“小县大互助”开启信用合作新模式
----云和县农民资金互助会解决农民创业贷款难、助推乡村振兴战略
云和县农民合作经济组织联合会创新体制机制组建县域性农民资金互助会，自2017年10月18日开业以来，共吸收会员205位，缴存入会金367万元，为农民发放创业贷款41户、438万元。为“三位一体”综合改革——信用合作探索了独具云和特色的“小县大互助”服务体系。
一、通力协作，创新机制
近年来，我县认真学习领会中央、省、市“三位一体”综合改革的政策、会议及文件精神，县委、县政府十分重视“三位一体”综合改革工作，并制定出台《云和县关于深化供销合作社和农业生产经营管理体制改革构建“三位一体”农民合作经济组织体系的实施方案》（云委办发〔2016〕76号文件）。县农合联理事单位和相关部门通力合作，致力于“三位一体”综合改革工作。2017年以来，县农合联（执委会）认真探索，重点推进信用合作服务体系建设，组织相关部门外出学习考察，在借鉴外地经验和结合云和实际的基础上，对农民资金互助会发展提出了新的思路，在原有的基础上进行提档、扩面、升级，突破行业、区域、界限等壁垒，重新组建了县域性的农民资金互助组织——云和县农民资金互助会，会员（出资人）为：农合联会员、村股份经济合作社及社员、农民专业合作社社员、农业龙头企业、家庭农场、种植（养殖）大户、城乡创业人员、从事供销流通、农家乐（民宿）经营等人员，进行资源整合，并将全县各乡镇（街道）村级资金互助社纳入服务范围，实现降低运作成本，提高抗风险能力。
针对我县人口少、聚集集中等特点，县域内凡从事三农行业的人员都可以加入互助会，初步形成了“小县大互助”服务体系。县农信联社对农合联授信2亿元，并主动为其提供办公设备等，各有关部门用心、用力、用情鼎力支持农民资金互助会工作，确保其顺利开展资金融通服务，做到风险可控。
二、制度严谨、普惠全员
县信用联社与资金互助会签订了全面战略合作协议，就整合信息资源、规范互助会运营、风险防控、设立信贷基本准入标准及还款责任分担等方面达成共识；并与农合联执委会共同制定出台了贷款额度“双管控”、审批“双并联”、贷款担保“双连环”、评审“五协查”、风险分担“五串连”等制度，做到风险可控。
1.贷款额度“双管控”制度。互助会会员贷款总额最高不超过入会金总额10倍，单个会员贷款在100万元以内。
2.贷款审批“双并联”制度。一是互助会内部审批：会员贷款5万元以下由经理审批、5—20万元由经理和理事长联合审批、20万元以上提交理事会集体研究同意后由经理和理事长审批；二是提交信用合作社二次审批。
3.贷款担保“双连环”制度。会员贷款由互助会为其担保，会员与互助会实行全额反担保。
4.贷款评审“五协查”制度。第一步，互助会向信用社申请协助征信调查；第二步，互助会派员（举办者）调查；第三步，互助会总经理询查；第四步，互助会理事长核查；第五步，信用合作社信贷员等联合审查。
5.贷款风险分担“五串连”制度。层层压实审批责任，连带承担风险。若发生不良贷款，经催收未果，信用合作社承担20%，举办者调查员承担8%,互助会总经理承担8%，互助会理事长承担4%，互助会承担60%。
通过“小县大互助”服务体系探索，实现会员贷款“五优惠”：
1.贷款优先排。对符合条件的互助会会员申请贷款，给予优先安排，不占用信用社各基层网点贷款指标。
2.贷款利率低。对互助会会员的贷款，10万元以下比同档次信用社贷款利率少上浮65%，10万元以上比同档次信用社贷款利率少上浮60%。
3.贷款点自选。互助会会员可自由选择居住地就近信用社网点办理贷款，打破原贷款户籍地域限制。
4.贷款服务优。会员贷款只需在网上（会员微信群）申报，互助会及时受理对接信用联社，全程由互助会、信用社代跑，会员一次性办结，实行“最多跑一次”服务。
5.贷款速度快。会员贷款申请审批通过后，当天告知结果，随到随办，最快一小时内办结到账，办出云和互助贷加速度。
三、提质增量，致力推进
我县充分结合乡村振兴发展规划，在当前工作基础上稳步推进，提升农民资金互助会运行功能，全力创建“三位一体”信用合作最佳县，具体做好三个“进一步”：一是进一步加强运行管理，制定互助会风险补偿机制，规范运行管理制度，做到风险可控，实现提质增量。二是进一步优化服务措施，充分利用农信联社点多面广的优势，发挥乡镇（街道）农合联作用，实行“一对一、一站式”链条式服务，推进互助服务进乡村（社区），实现网上领跑、互社代办、服务最便捷。三是进一步加大推进力度，开展“小互助扶百家，大联合兴三农”等主题活动，通过多种渠道，积极宣传“三位一体”综合改革信用合作相关政策，确保把这项民生实事办实办好，全面发挥农民资金互助会资金融通服务大平台作用，助推乡村振兴战略实施。
办公室
云和县雪梨（水果）产业农民经济组织联合会成立
12月29日，云和县雪梨（水果）产业农民经济组织联合会成立大会暨第一次会员大会召开。大会由县农合联常务副理事长、执委会主任李林平主持。副县长（县农合联理事长）陈伟忠，县农办主任（县农合联监事长）王兰夏、县府办、金融办、农业局、林业局、水利局、供销总社、信用联社负责人，各乡镇（街道）农合联理事长、秘书长，以及92名会员代表参加会议。
会议审议并通过了《云和县雪梨（水果）产业农合联选举办法》、《云和县雪梨（水果）产业农民合作经济组织联合会产业自律公约》，选举产生了县养殖产业农合联合第一届理事会理事，并召开理事会第一次会议，选举产生了第一届理事会理事长、副理事长，委派了秘书长。副县长陈伟忠为县雪梨（水果）产业农合联授牌，并作重要讲话。
陈伟忠指出，在党的十九大报告关于乡村振兴战略的总要求中，“产业兴旺”排在第一位，充分表明了产业发展对于乡村振兴的重要性。全县上下一要充分利用农合联平台，提供大服务、发展大产业。通过建立雪梨（水果）产业农合联，搭建产业联合平台，能够集中力量为农民提供技术、培训、销售方面的个性化服务，推动云和特色产业大发展。
二要切实强化服务功能，加强自身建设，推动大联合。各理事要积极团结联合会员主体，在推广雪梨、水果种植技术、延长加工链条、开辟销售渠道、打造农产品品牌等方面提供指导和帮助。要建立健全会规会约和内部管理制度，实现科学管理，规范运作，建立切实可行的行业规范和监督办法，努力形成自我监督、自我约束、自我管理的有效机制，促进产业农合联健康稳定发展。同时要搭建好供销合作和信用合作两个平台，做好“供”与“销”的工作，并充分利用云和县农民资金互助会，积极探索破解融资短板问题，推进农村金融改革，解决农民生产资金短缺的问题。
三要积极发挥资源优势，加大扶持力度，推进大合作。供销总社与县农合联要充分发挥“领头雁”作用，坚定信心，知难而进，切实承担起组织、协调、指导、服务的责任。各相关部门要积极为雪梨（水果）产业农合联会员提供项目扶持、技术交流、生产培训、经济信息和政策咨询服务，切实把为农服务、助农兴业、助农增收落到实处，让农民得到更多实惠。各乡镇（街道）要把发展产业农合联放在重要议事日程，及时研究解决雪梨（水果）产业农合联在开展工作中所遇到的具体问题和实际困难，扶持其尽快发展壮大，实现雪梨（水果）产业生产加工、推广销售及金融服务大合作。
业务科
2018年1月2日